banner large

Fintech Afrika menghentikan kartu dolar virtual setelah lonjakan penipuan tagihan balik Union54 – TechCrunch

Comment
X
Share

Jumat lalu, Barter, aplikasi konsumen dari perusahaan rintisan paling bernilai di Afrika, Flutterwave, memberi tahu pelanggan melalui email bahwa mereka tidak akan dapat mengakses layanan kartu dolar virtualnya mulai 17 Juli. Oleh karena itu, pelanggan tidak akan dapat membuat kartu dolar virtual baru, dana yang sudah ada atau melakukan pembayaran dan pembelian online dan di dalam toko dengan mereka.

Selanjutnya, fintech Afrika lainnya seperti Eversend, Klasha, Busha, GetEquity, dan Payday mengirim pesan identik yang memberikan berbagai jadwal antara 17 dan 18 Juli. Mereka mengaitkan gangguan layanan kartu dolar virtual dengan pembaruan dari mitra kartu—yang kebetulan adalah Union54— tanpa menyebutkan waktu dimulainya kembali yang pasti.

April ini, ketika kami membahas Union54, yang API-nya memungkinkan perusahaan menerbitkan kartu debit kepada pelanggan dan karyawan mereka tanpa memerlukan bank atau prosesor pihak ketiga, ia baru saja meningkatkan perpanjangan awal, sehingga total putaran benih menjadi $15 juta (Tiger Global memimpin kedua putaran). Kami memiliki cakupan lain di sini dan di sini.

Startup ini memainkan peran penting dalam pertumbuhan ruang fintech Afrika dengan produk penerbitan kartunya. Sebagai bagian dari keanggotaan Mastercard Principle dan fintech pertama dari Afrika, Union54 bertindak sebagai “bank penerbit” dan dapat menyediakan kartu debit (fisik dan virtual). Namun pada bulan Mei, Union54 mulai mengalami beberapa masalah operasional dengan produknya yang mengakibatkan penangguhan sementara Nomor Identifikasi Bank (BIN), empat hingga enam nomor pertama pada kartu pembayaran yang mengidentifikasi penerbit kartu.

Menurut memo yang dikirim ke kliennya pada bulan Mei dan diperoleh oleh TechCrunch, Union54 mengatakan meskipun telah menyelesaikan beberapa masalah ini, beberapa tetap ada. Dan ketika perusahaan mencari solusi, menjadi jelas bahwa ada “beberapa pemblokir mendasar untuk Union54 yang mengoperasikan produk penerbitan kartu jangka panjang yang menguntungkan, terutama karena ketidakfleksibelan komersial mitra kami dan ketidakmampuan untuk bergerak cepat untuk mengimplementasikan solusi teknis yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah operasional yang kami alami.”

Sumber mengatakan kepada TechCrunch bahwa masalah utama yang dialami Union54 sejak diluncurkan adalah penipuan tolak bayar. Di sini, pemegang kartu mengklaim belum memulai pembelian sebelum melanjutkan untuk menyengketakan transaksi, mengajukan keluhan, dan menghubungi bank—dalam hal ini, Union54—yang mengeluarkan kartu debit untuk tolak bayar. Jika Union54 merasa klaim tersebut valid, maka Union54 akan menghapus jumlah transaksi dari rekening merchant dan mengembalikannya ke pemegang kartu.

Memo tindak lanjut yang baru-baru ini dikirim oleh Union54 kepada kliennya menegaskan apa yang dikatakan oleh sumber dan publikasi teknologi lokal, Benjamindada.com tentang tolak bayar ini. “Sejak diluncurkan, kasus penipuan terus meningkat dari Nomor Penerbit Bank (BIN) kami,” bunyi memo tersebut. “Dalam salah satu percakapan kami dengan Mastercard, mereka menyatakan bahwa dalam sejarah mereka tidak pernah ada kejadian atau kasus penipuan kartu yang begitu sering dari wilayah ini.”

Setelah penyelidikan lebih lanjut, Union54 menemukan bahwa pemegang kartu semakin berusaha untuk menipu pedagang dengan meminta tolak bayar setelah pesanan mereka dipenuhi. Banyak pemegang kartu juga mencoba melakukan pembelian dengan kartu kosong, kata Union54. Skenario lain yang masuk akal, yang tidak disebutkan Union54, adalah penggunaan kartu oleh penipu untuk melakukan transaksi tanpa sepengetahuan pemegang kartu asli.

Pedagang—yang menanggung beban biaya tolak bayar yang berpotensi mempengaruhi laba mereka—dapat menentang klaim pemegang kartu dan meminta bank penerbit untuk membatalkan tolak bayar. Dan itulah yang dilakukan pedagang internasional seperti Facebook, Google, dan AliExpress; selain itu, mereka melaporkan BIN Union54 ke Mastercard, yang mengakibatkan penangguhan nomornya.

Pada awalnya, Union54 memutuskan untuk menghentikan otorisasi pembayaran kartu pada 16 Juni dan menghentikan operasi pada 30 Juni. Jangka waktu dua minggu adalah untuk “memungkinkan defunding kartu dan pengembalian dana dari sisa deposit float, serta bagi klien kami untuk mengakses pengguna, kartu, atau data transaksi yang diperlukan untuk operasi Anda yang sedang berlangsung.” Dalam memo pertama, Union54 mengatakan API-nya tidak akan lagi tersedia mulai 1 Juli. Namun, fintech mendorong penutupan hingga 18 Juli karena Mastercard, yang mengharuskan pedagang untuk mempertahankan tingkat tolak bayar kurang dari 1,5% dari transaksi, memberi Union54, yang juga merangkap sebagai pengakuisisi, sebuah ultimatum untuk meningkatkan prosesnya.

Dalam memo tindak lanjut, Union54 menjelaskan bagaimana perusahaan tidak dapat menebus situasi meskipun ada perpanjangan. Upaya Union54 “tidak dianggap cukup oleh Mastercard” karena kartu dolar virtual klien lebih sering gagal, mengganggu pengalaman pelanggan, kutipan dari memo yang dibaca.

Union54 berharap untuk mendapatkan resolusi segera. Fintech mengatakan akan bekerja dengan mitra, pedagang, dan Mastercard untuk mendapatkan layanan kartunya kembali dalam 6-8 minggu ke depan.

Sisa memo itu berbunyi:

Untuk inovasi pasar yang relatif baru seperti kami, kami menyadari bahwa kami akan rentan terhadap tantangan seperti ini secara berkala. Kami ingin Anda tahu bahwa kami melakukan segala kemungkinan hingga menit terakhir untuk menghindari hal ini, tetapi sayangnya, tidak mungkin untuk memperbaikinya saat dalam perjalanan. Mohon terima permintaan maaf kami yang tulus atas pengaruhnya terhadap bisnis Anda dan yakinlah bahwa layanan kartu akan kembali, lebih baik dan lebih kuat. Infrastruktur Dompet USDC dan Layanan Kawat USD Internasional ke 79 negara masih berfungsi penuh. Dalam beberapa hari ke depan, kami akan menambahkan titik akhir untuk Pembayaran Mata Uang Lokal ke 25 negara ke koridor perdagangan besar di seluruh Asia (Cina), Eropa, dan Afrika juga.

Beberapa analis industri mengatakan acara ini memerlukan pemeriksaan kepatuhan KYC/AML yang lebih baik di ruang penerbitan kartu karena uji tuntas yang tidak konsisten untuk klaim tagihan balik pemegang kartu dapat memicu lebih banyak aktivitas penipuan.

“Dia [The news] tidak mengejutkan bagi mereka yang bermain sesuai karena aktivitas penipuan besar di ruang angkasa. Misalkan skema kartu menimbulkan tanda bahaya bahwa suatu daerah memiliki banyak kegiatan penipuan. Dalam hal ini, Anda sebagai penyedia mungkin ingin menarik diri dari pasar,” kata Lanre Ogungbe, salah satu pendiri Identitypass, perusahaan kepatuhan dan keamanan digital Nigeria yang memberikan solusi verifikasi identitas tanpa batas untuk bisnis Afrika.

“KYC bukanlah AZ dari pemeriksaan keamanan, tetapi apa yang dilakukannya adalah untuk melacak dan melacak transaksi penipuan. Dan bagi banyak fintech di kawasan ini, kami tampaknya lebih menekankan pada estetika daripada sisi kepatuhan dan keamanan.” Laporan itu juga datang pada periode di mana berbagai tuduhan penipuan telah mengguncang eksekutif dan perusahaan di wilayah tersebut dalam beberapa minggu terakhir.

Dalam beberapa tahun terakhir, kartu debit dolar virtual yang disediakan oleh fintech telah terbukti menjadi penyelamat bagi banyak orang Afrika dan menggantikan alternatif lokal dari bank yang kartunya memiliki batas transaksi. Dengan kartu ini, mereka dapat melakukan transaksi online internasional di platform seperti Alibaba, Google, Amazon, Netflix, dan Spotify. Jadi tidak sulit untuk melihat mengapa pelanggan (individu dan bisnis)—yang harus bergantung pada kartu virtual yang dibangun di backend Union54 ini—mengungkapkan ketidaksenangan mereka di media sosial setelah berita tersebut. Banyak yang mulai mencari opsi alternatif, termasuk Sudo Africa, platform penerbit kartu lain, dan fintech lain yang mengklaim tidak terpengaruh oleh waktu henti Union54 (akibat penggunaan penyedia lain), seperti Chipper Cash, Mono, dan Bitmama.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *