banner large

4 kesalahan umum yang dilakukan fintech (dan cara menghindarinya)

Comment
X
Share

Kami sangat antusias untuk menghadirkan Transform 2022 kembali secara langsung pada 19 Juli dan 20 – 28 Juli secara virtual. Bergabunglah dengan AI dan pemimpin data untuk pembicaraan yang berwawasan luas dan peluang jaringan yang menarik. Daftar hari ini!


Sebagai sektor utama untuk investasi VC tahun lalu, pasar tekfin akan terus menarik pendatang baru, mendorong perusahaan tahap pertumbuhan, dan memaksa pemain lama untuk beradaptasi. Banyak perusahaan fintech berbaris menuju tujuan yang sama: mengganggu praktik keuangan kuno.

Setelah berinvestasi di perusahaan rintisan dalam peran saya sebelumnya dan membangun perusahaan fintech selama dekade terakhir, saya telah melihat pola kesalahan umum dan kesalahan langkah yang sering terjadi pada pendatang baru di industri ini, tetapi terkadang juga terjadi pada perusahaan yang sudah matang. Untuk menghindari hambatan kelangsungan hidup dan pertumbuhan perusahaan, para pemimpin harus memperhatikan jebakan dan kesalahan umum ini selama hari-hari awal dan tahap pertumbuhan perusahaan fintech:

Kesalahan #1: UI yang bagus tidak sama dengan layanan yang bagus

Perusahaan fintech yang bertahan lama menawarkan lebih dari sekadar antarmuka digital. Desain produk dan UX hanyalah satu – meskipun penting – bagian dari teka-teki yang membentuk proposisi nilai perusahaan Anda, tetapi pengalaman pelanggan secara keseluruhan bergantung pada berbagai faktor yang jauh lebih luas.

Seberapa cepat pelanggan dapat pindah dan mengakses uang? Seberapa dapat diprediksi dan stabil layanan Anda? Bagaimana Anda menyeimbangkan risiko dan kepatuhan dengan memperkenalkan gesekan dalam perjalanan pelanggan Anda? Apakah pelanggan memiliki akses ke dukungan langsung saat mereka membutuhkannya? Apakah data dan uang pelanggan aman dan terjamin? Seberapa baik kinerja perusahaan Anda di front ini memiliki dampak yang jauh lebih besar pada kepuasan pelanggan daripada desain frontend aplikasi Anda.

Ini adalah perangkap umum karena beberapa tahun terakhir telah menekankan transformasi digital dan, sebagai pemimpin teknologi, kami cenderung memprioritaskannya. Namun di fintech, dan perbankan digital khususnya, taruhannya terlalu tinggi untuk mengabaikan infrastruktur penting yang menjadi inti dari penawaran Anda.

Ingat: bank adalah jasa, bukan aplikasi. Jadi untuk bersaing dengan bank lama dan neobank terdepan dengan kemampuan risiko, layanan, keamanan, dan kepatuhan yang lengkap ini, fintech membutuhkan praktik kuat yang harus dibangun di masa-masa awal perusahaan – lebih awal dari yang dipikirkan banyak pendiri.

Pengalaman perbankan yang dapat diandalkan, aman, dan dapat dipercaya mengalahkan segalanya dan dapat membuat atau menghancurkan perusahaan Anda. Lagi pula, jika penipu meretas akun pengguna Anda dan mencuri uang, seberapa pedulikah mereka dengan betapa mudahnya beralih fungsi?

Kesalahan #2: Menyetujui peningkatan bertahap alih-alih gangguan

Banyak fintech yang tidak sengaja membangun dengan kaca spion. Alih-alih membangun produk atau pengalaman Anda menjadi lebih baik secara bertahap daripada Chase’s atau Wells Fargo’s, pertimbangkan peluang yang Anda miliki untuk mengubah cara orang terlibat dan mendapat manfaat dari layanan keuangan.

Pikirkan tentang iPhone: itu menggantikan keyboard telepon standar dengan layar sentuh dan menambahkan kemampuan multimedia untuk sepenuhnya mendefinisikan kembali apa arti telepon. Bandingkan dengan Nokia dan Blackberry di dunia yang membuat peningkatan bertahap pada ponsel flip pada saat itu, dan mudah untuk melihat bagaimana Apple berhasil dalam redefinisi kategori ini.

Membangun solusi yang membuat tugas semakin mudah, atau menyematkan layanan keuangan ke dalam aplikasi yang sudah ada, tidak menghasilkan perubahan yang berdampak bagi pengguna atau pasar. Fintech membutuhkan perusahaan yang akan mendefinisikan kembali keuangan.

Misalnya, Klarna dan Affirm mendesain ulang dan mendefinisikan ulang pembiayaan point-of-sale dengan buy-now-pay-later (BNPL). BNPL memberi konsumen cara berpikir yang sama sekali baru tentang pembelian pembiayaan (pinjaman cicilan tertutup dibandingkan dengan kredit terbuka dengan kartu kredit tradisional). BNPL juga memungkinkan pedagang untuk memberi insentif pembelian produk tertentu dengan pembiayaan bebas bunga (yang dapat disubsidi oleh pedagang), sesuatu yang tidak tersedia sebelumnya.

Inovasi ini juga diterima di bidang keuangan lainnya. Misalnya, bank sangat konservatif dalam hal menawarkan jalur kredit untuk usaha kecil, karena pemantauan dapat membebani bank secara operasional dan dengan demikian kurang menarik untuk jalur yang lebih kecil dan kurang menguntungkan. Ketika kami membangun penawaran lini kredit BlueVine, kami merestrukturisasinya menjadi serangkaian pinjaman berjangka di bawah batas pengisian ulang – menggabungkan kontrol dan kesederhanaan operasional produk tertutup dengan ketersediaan produk terbuka. Pendekatan ini membantu kami membuat jalur kredit lebih mudah diakses untuk usaha kecil.

Sangat mudah untuk mengaitkan produk Anda dengan apa yang dilakukan orang lain atau mengejar inovasi tambahan. Melihat petak-petak neobank yang bermunculan, banyak yang terlihat sama. Inovasi yang mengganggu akan selalu menjadi tantangan, dan para pemain yang berani sepenuhnya mendefinisikan kembali pasar perbankan senilai $800 miliar adalah orang-orang yang akan berhasil dengan cara yang sama seperti yang dilakukan Apple dengan teknologi konsumen. Mereka yang membatasi diri hanya untuk mengalahkan petahana akan berputar atau gagal.

Kesalahan #3: Membangun fitur yang berlebihan alih-alih menambahkan nilai

Untuk memberikan nilai bagi segmen Anda, pertimbangkan tugas Anda dan fokuslah untuk melakukannya dengan baik. Meskipun jumlah fitur Anda akan terus bertambah, kesuksesan jarang diukur dari kuantitasnya. Ingat: kualitas mengalahkan kuantitas setiap hari dalam seminggu.

Sayangnya, saya telah melihat fintech yang fokus pada kecepatan fitur belaka atau membangun hal-hal yang hanya terlihat “keren” versus berpikir kritis tentang kebutuhan pelanggan mereka dan bagaimana menambah nilai dalam kehidupan sehari-hari mereka. Beberapa fintech membanggakan sejumlah besar integrasi pihak ketiga untuk penggunanya, tetapi pada kenyataannya, banyak dari layanan eksternal ini jarang digunakan oleh segmen target mereka. Jenis window dressing ini adalah misalokasi sumber daya yang bisa lebih baik dihabiskan untuk meningkatkan dan mengulangi penawaran inti Anda.

Contoh lain: banyak konsumen sebenarnya tidak menginginkan atau membutuhkan alat visualisasi keuangan yang canggih, seperti prediksi arus kas. Tapi kami terus melihat fitur asing ini di aplikasi perbankan karena, sekali lagi, mereka terlihat keren (atau terdengar bagus untuk investor). Tetapi fungsionalitas backend, seperti pergerakan uang cepat, harus diprioritaskan.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa saya menentang penambahan fitur jika perlu. Namun dalam melakukannya, fintech harus mengajukan dua pertanyaan penting saat memutuskan fitur, integrasi pihak ketiga, atau produk apa yang akan ditambahkan ke penawaran:

  1. Bagaimana penambahan inkremental ke platform Anda menciptakan nilai lebih untuk penawaran Anda (dibandingkan hanya menjadi supermarket)?
  2. Apakah pelanggan Anda benar-benar peduli?

Fungsionalitas harus memiliki tujuan, bijaksana dan didorong oleh kebutuhan pelanggan atau umpan balik. Orang akan menemukan cara untuk mengakses layanan yang mereka butuhkan, baik itu dalam platform Anda atau tinggal di tempat lain. Ada kebutuhan di pasar dan begitu banyak pekerjaan yang harus dilakukan, jadi tanyakan apakah fungsionalitas yang diberikan adalah pekerjaan perusahaan Anda.

Kesalahan #4: Mengabaikan dukungan langsung demi teknologi

Keuangan digital tidak berarti 100% melayani diri sendiri. Tentu saja, model harus bekerja dan menawarkan efisiensi dari digital native, tetapi ada banyak area – perbankan menjadi salah satunya – di mana dukungan langsung sangat penting. Ketergantungan yang berlebihan pada chatbot bertenaga AI, asisten suara, atau sumber daya online swalayan tidak hanya diterima dengan buruk oleh pengguna saat ini, tetapi juga merugikan pertumbuhan bisnis Anda.

Ini kembali ke gagasan untuk memahami bahwa penawaran Anda lebih dari sekadar produk – misalnya, sangat baik untuk memiliki pusat sumber daya untuk pertanyaan umum atau pemecahan masalah, tetapi hanya mengandalkan itu plus dukungan email adalah kelemahan utama. Layanan dukungan pelanggan yang kuat memerlukan berbagai cara kontak – email, telepon, SMS, bantuan obrolan dalam aplikasi – dan, yang terpenting, dapat diandalkan manusia mendukung. Tidak pernah dibutuhkan, selalu ada harus menjadi apa yang Anda optimalkan dan pada akhirnya apa yang dihargai pelanggan.

Memang, membangun layanan dukungan awal itu saja merupakan investasi yang tidak dipertimbangkan oleh banyak perusahaan muda pada waktunya. Membangun, melatih, dan mengoperasionalkan tim pendukung yang terdiri dari 100 orang bukanlah tugas kecil dan sayangnya, banyak fintech mengabaikannya sehingga merugikan pengalaman penggunanya.

Dengan begitu banyak fintech di semua jenis tahun ini, pertimbangkan beberapa peluang potensial ini untuk mengubah cara Anda memprioritaskan beberapa area bisnis Anda tahun ini.

Pasar semakin ramai, dan teknologi yang mendasari, kemampuan dan produk yang kuat akan menjadi faktor yang mendorong perusahaan maju.

Eyal Lifshitz adalah CEO dan salah satu pendiri BlueVine.

DataDecisionMakers

Selamat datang di komunitas VentureBeat!

DataDecisionMakers adalah tempat para ahli, termasuk orang-orang teknis yang melakukan pekerjaan data, dapat berbagi wawasan dan inovasi terkait data.

Jika Anda ingin membaca tentang ide-ide mutakhir dan informasi terkini, praktik terbaik, dan masa depan data dan teknologi data, bergabunglah dengan kami di DataDecisionMakers.

Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk menyumbangkan artikel Anda sendiri!

Baca Lebih Lanjut Dari DataDecisionMakers

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *